第三方財富管理市場的特點之一就是分散。行業(yè)中存在頭部的財富管理機構(gòu)，但機構(gòu)高級理財顧問往往傾向于離開機構(gòu)獨立展業(yè)，形成多家頭部企業(yè)+大量精品獨立財富管理公司/獨立理財顧問的市場格局。

高級理財顧問傾向獨立展業(yè)的原因有二，一方面隨著與客戶關(guān)系的不斷深入，理財顧問需要提供更加全面的服務(wù)，包括事務(wù)管理、投資管理、風(fēng)險管理等，機構(gòu)內(nèi)產(chǎn)品往往難以覆蓋客戶的全部需求，為了做好完整方案服務(wù)客戶，理財顧問不得不“飛單”（向客戶銷售非在職機構(gòu)的產(chǎn)品），但“飛單”受到機構(gòu)限制，這是理財顧問脫離機構(gòu)的“推力”；另一方面，理財顧問服務(wù)高凈值人士的能力，還有手握的客戶資源足夠豐厚時，另起爐灶能夠獲取的利潤比機構(gòu)內(nèi)更加豐厚，這是理財顧問脫離機構(gòu)的“拉力”。

財富管理服務(wù)主體不斷分化，產(chǎn)業(yè)上下游也變得非常分散，存在平臺式的商業(yè)機會。

金石財策聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO劉干霄認為，人口紅利逐漸消失的時候，“人才紅利”逐漸顯現(xiàn)，專業(yè)人才逐漸成為新的流量入口和轉(zhuǎn)化核心。網(wǎng)紅經(jīng)濟和知識付費的興起都是人才紅利現(xiàn)象的佐證。財富管理行業(yè)是資本密集型產(chǎn)業(yè)，優(yōu)秀理財顧問的價值非常高，但當(dāng)下中國的財富管理行業(yè)剛剛興起，理財顧問的價值還遠未被挖掘出來。

基于這個理念，金石財策希望通過財策流程服務(wù)、職業(yè)培訓(xùn)與認證兩個方面服務(wù)理財顧問，未來還將提供財策科技服務(wù)，成為理財策劃服務(wù)品牌，實際上是一個深度服務(wù)理財顧問，與理財顧問一同成長的服務(wù)平臺。

財策流程服務(wù)，是理財顧問的中后臺運營體系，幫助理財顧問解決品牌支持、市場策劃、業(yè)務(wù)協(xié)作以及辦公資源共享等問題。

財策流程服務(wù)中，最重要的是資產(chǎn)資源采購以及整合服務(wù)。金石財策通過對接大量的資產(chǎn)管理機構(gòu)、律所等，廣泛采集金融產(chǎn)品，成為理財顧問的“產(chǎn)品庫”。據(jù)介紹，金石財策的資產(chǎn)池包含三條產(chǎn)品線，風(fēng)險管理、投資管理以及事務(wù)管理，其中風(fēng)險管理包含服務(wù)型高端醫(yī)療產(chǎn)品、保障型保險、功能型信托等；投資管理包括現(xiàn)金管理、固收投資、基金等；事物管理則包含離岸金融、事務(wù)型信托、財富傳承相關(guān)的法律和稅收服務(wù)。

從具體產(chǎn)品形態(tài)來說，金石財策借力了A輪投資方品鈦集團的資源，利用旗下數(shù)字化資產(chǎn)配置解決方案提供商璇璣科技的方案，推出了兩款投顧產(chǎn)品：璣智和璣慧，前者提供人民幣可投資產(chǎn)，后者提供美元可投資產(chǎn)。對于中產(chǎn)及以下的大眾投資者，理財需求復(fù)雜度低，大部分以機器提供服務(wù)，對于高凈值人群，往往需要復(fù)雜的理財規(guī)劃，理財顧問可以結(jié)合智能投顧+人工，提供個性化的資產(chǎn)配置方案。

理財顧問在中國還是新興的職業(yè)。劉干霄認為，理財顧問具有不同的發(fā)展階段，核心技能也不同。入門的理財顧問實際上是銷售，面向基數(shù)最大的大眾客戶銷售理財產(chǎn)品，第二層是服務(wù)中等收入人群的理財規(guī)劃（Financial Planner），第三層是服務(wù)富裕階層的財富管理（Wealth Manager），第四層是服務(wù)高凈值人群的私人銀行業(yè)務(wù)，最頂層是服務(wù)超高凈值人群的家族辦公室業(yè)務(wù)。

當(dāng)前的中國理財顧問大部分還停留在銷售的階段，為了幫助理財顧問成長，培養(yǎng)具有“人才紅利”的專業(yè)理財顧問，金石財策提供財策智庫服務(wù)。金石財策對接財富管理領(lǐng)域的專家，理財師在獨立展業(yè)時可以獲得“1+N”的智庫支持。金石財策還組織了“財策研習(xí)社”，通過運營社群、定期發(fā)行出版物，組織沙龍等方式，將成熟的理財方法論標(biāo)準(zhǔn)化、模型化，普及給理財顧問。金石財策引入了財富管理師國際標(biāo)準(zhǔn)ISOFP（International Society of Financial Professionals），組織成立ISOFP國際金融專業(yè)人士協(xié)會財富管理中國分會，金石財策CEO劉干霄為分會委員會委員。ISOFP財富管理中國分會也是ISOFP唯一授權(quán)在中國進行財富管理品牌運營和管理的組織。

金石財策理財顧問提供培訓(xùn)體系和認證服務(wù)，為理財顧問的發(fā)展進階提供服務(wù)。

劉干霄介紹，未來金石財策還將提供產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的財策科技服務(wù)，但是他們認為，當(dāng)前財富管理行業(yè)變化太快，往往技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)周期趕不上行業(yè)需求變化，工程成本過高，當(dāng)前并不是發(fā)展技術(shù)產(chǎn)品的好時機。

金石財策轉(zhuǎn)型自傳統(tǒng)的財富管理機構(gòu)，目前的盈利點有管理費、投資回報分潤、交易撮合傭金、咨詢費、培訓(xùn)與認證費用等。

劉干霄介紹，金石財策是老團隊、新公司，團隊核心成員來自中國平安、中信信托等機構(gòu)，新公司成立于2014年。

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